科技与金融的“双向奔赴”如何实现？

回顾历史，不难发现，历次科技进步和产业变革都伴随着金融创新——

以蒸汽机为代表的第一次工业革命中，现代商业银行制度的建立发挥了重要的作用；以内燃机和电力技术为代表的第二次工业革命里，西方投资银行体系迅速崛起；以计算机为代表的第三次工业革命，与风险投资和资本市场发展密切相连。

对此，业内人士分析说，银行在支持科技创新发展方面有着得天独厚的资源优势，能够推动产业链、创新链、资金链三链协同，促进科技、产业、金融良性循环，把更多的金融资源投入科技创新的战略方向、重点领域、薄弱环节，持续为其注入“源泉活水”，实现科技与金融的“双向奔赴”。

2023年，中央金融工作会议提出金融“五篇大文章”，并将“科技金融”列在首位；2024年，党的二十届三中全会明确进一步全面深化改革的目标方向，强调“构建同科技创新相适应的科技金融体制”。

近年来，我市金融行业认真贯彻落实中央决策部署，不断完善金融支持科技创新各项制度，推动构建全方位多层次的科技金融体系，金融支持的强度和水平持续提升。其中，桂林银行作为目前广西地区资产规模最大的城市商业银行，在做好“科技金融”大文章的答卷上可圈可点。

发展科技金融要求银行加速构建创新化发展模式

有观点称，发展科技金融是银行业战略布局、业务体系和经营理念的重塑。这要求银行加速构建创新化的科技金融发展模式，实现“政治性”与“盈利性”、“当期收益”与“长远价值”的高度统一。

对科技金融的顶层设计，桂林银行走在行业前列。2023年，桂林银行成立“科技金融服务提升行动领导小组”并制定《桂林银行加快推动科技金融高质量发展行动方案（2024—2026）》，目标是在3年内打造形成具有地方特色的科技型企业全生命周期金融产品和服务体系。如今，在已有“1家科技支行示范网点（南宁）+10家科技支行”服务布局基础上，桂林银行正着手在桂林科技园区内打造全新的科技金融旗舰网点。



桂林银行科技金融示范网点

近年来，桂林银行积极参加各项银企融资对接活动，大力开展“科技支行入园惠企”等专项活动，密切关注政策导向，主动对接企业融资诉求，通过整理“专精特新”“高新技术企业”等各类科技型企业名单，精准营销，为企业量身定制金融服务。



桂林银行在支持制造业高质量发展专项行动暨科技金融服务工作推进会上做业务介绍

桂林莱茵生物股份有限公司是全球植物提取行业的领军企业，也是国内植物提取行业的第一家上市公司、国家级专精特新“小巨人”。自2000年成立以来，该公司在天然健康产品研发生产销售领域深耕20余载。随着其美国全资子公司投资建设工业大麻提取及应用工程建设项目的推进，资金划转需求显著增加，企业与子公司间的境外借款业务变得频繁，迫切需要高效的金融服务支持。对此，桂林银行急企业之所急，创新推出资本项目业务数字化服务，使莱茵生物公司可以通过网上银行提交付款材料，借助系统接口即可将相关信息等直接传送至桂林银行业务系统。这一创新，不仅有效降低了企业“脚底成本”，更实现了外汇金融服务“加速度”，展现出桂林银行在科技金融领域的责任担当与创新活力，为广西涉外实体“走出去”提供金融助力。

最新数据显示，截至2024年11月末，桂林银行科技型企业贷款余额已近300亿元人民币大关，支持了包括生物医药、医疗、信息技术、新材料等高科技产业在内的900余家企业。在“十四五”期间，该行累计投放超千亿元人民币，无论是贷款余额、企业户数，还是支持力度，均位居广西城商行之首。

服务科创企业要统筹建设适配于企业的全链条机制

在做好金融“五篇大文章”背景下，业内人士普遍认为，服务好科技企业这一创新核心载体，已成为金融机构推动新质生产力发展、做好科技金融“大文章”的着力点和关键点。然而，科技企业普遍具有轻资产、高技术、高不确定性的特征，且缺少传统抵质押物，这种“不看砖头看专利”的企业特性，与传统金融服务体系存在一定错位。要解决好科技企业的融资便捷度问题，银行应统筹建设适配科创企业的全链条服务机制。

桂林奇宏科技有限公司是一家专注于新材料纳米纤维素生产与研发的企业，具备全球领先的纳米纤维素生产技术。凭借8项发明专利和5项实用新型专利，该企业入围国家级“科技型中小企业”“高新技术企业”名单，展现出强大的创新实力与发展潜力。处于起步阶段的奇宏科技公司虽前景广阔，但因缺少传统抵押物面临融资难题。了解情况后，桂林银行主动对接该企业，通过深入分析企业订单、资金流、经营模式等，为其量身定制融资方案。经过对优化金融服务模式的积极探索，最终以企业名下发明专利质押等担保方式，成功给予企业200万元授信，及时解决了企业的燃眉之急。

这是桂林银行持续完善科技金融服务体系，强化科技金融服务供给，提升科技型企业融资的可得性和便利性，以精准化、精细化、精心化的金融服务，实现与科技企业的双向奔赴，赋能新质生产力发展的生动实践。

除传统的信贷产品外，桂林银行还根据科技企业特点，设计专属信贷产品，如“科创融智贷”，适用于拥有品牌商标权、专利权等知识产权的科技企业；“e点通”线上化供应链融资产品，可帮助广西产业链条上的科技小微企业将应收账款快速变现；“科创担”三方合作担保贷款业务，有效化解缺乏抵质押物科技小微企业的融资难题；“人才贷”“创业担保贷款”，满足高新技术人才及初创期企业的资金需求……

值得一提的是，今年3月4日，桂林银行在全国银行间市场成功簿记发行20亿元科技创新主题金融债券。这是广西区内法人金融机构发行的首单科技创新主题金融债券，募集资金将重点支持科技创新或国家政策支持的其他领域信贷投放，助力区内科技创新企业稳健发展。截至11月，所募集的20亿元资金已全部投放完毕，累计发放206笔，惠及121家科技型企业。

科技金融是一项长期的系统性工作。从科技创新发展规律和特点看，科技金融服务面临一定的复杂性。对此，桂林银行主动作为，与广西产业技术研究院共同成立了广西首个科技金融实验室，围绕广西支柱产业、地方特色产业和新兴产业等领域，开展科技金融服务模式的研究，推动科技创新和成果转化，为全区科技金融服务提供有效的解决方案。



桂林银行与广西产业技术研究院共同成立广西首个科技金融实验室

桂林银行相关负责人表示，在下一步的业务发展中，桂林银行将以做好“五篇大文章”为契机，形成具有桂林银行特点的特色化、差异化发展路径，助力科创沃土育出朵朵绚丽的“科技之花”，为壮美广西高质量发展注入不竭动能。

（作者岑琴，本文图片均由桂林银行提供）

本文源自金融界